迪拜在歐洲和東亞之間造了一箇國際金融中心 - asiasworldcity.hk

「香港飛龍」標誌

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20年間，迪拜在倫敦、新加坡、中國香港和東京之間，打造了一座國際金融中心。迪拜國際金融中心（DIFC）首席運營官AlyaAlZarouni對經濟觀察報表示，回溯20年前，迪拜就要建立國際金融中心（DIFC），這其實是迪拜進化故事的一部分。當時，迪拜從最初的貿易樞紐逐步發展，建立了港口和阿聯酋航空，這些舉措顯著增強了迪拜的連通性，使其自然成爲旅遊勝地，並開始更多地投資於生活方式元素。於是DIFC應運而生。根據最新的全球金融中心指數（GFCI），DIFC位列全球第12位，是全球僅有的8個在金融能力上“廣泛且深入”的城市之一。據經濟觀察報瞭解，DIFC的架構包含三個獨立實體：DIFC管理局（負責戰略和基礎設施）、迪拜金融服務管理局（DFSA，類似央行職能的監管機構）和DIFC法院（處理爭議解決的獨立司法系統）。DIFC財富和資產管理主管JonathanBeardall介紹了2025年DIFC在業績等方面的未來目標：DIFC預計繼續實現業績高速增長，財富管理、家族企業和“AI+金融科技”是重點發展方向。AlyaAlZarouni表示：“迪拜的下一步是確立自身作爲金融中心的地位，以支持經濟多元化，減少對石油的依賴。這就是DIFC在2004年成立的原因。我們希望通過差異化成爲吸引全球投資的磁石，因此DIFC選擇遵循普通法體系以打造國際企業熟悉的商業環境。”成績2024年，DIFC的“成績單”表現顯著：活躍公司數達7000家（同比增長25%），註冊公司數量超過了DIFC成立後首個10年的企業總量，企業員工數量高達4.6萬人。DIFC首席業務代表KhadijaAli表示，DIFC通過迪拜金融科技峯會、迪拜人工智能盛會等活動鞏固行業地位，並通過迪拜可持續金融工作組（DubaiSustainableFinanceWorkingGroup）等組織與舉措推動可持續發展。在基礎設施方面，DIFC創新2號大廈、DIFC廣場和沉浸式大廈等將支持未來增長。迪拜的全球連通性（150多箇國家的航線）和生活方式優勢是吸引企業的關鍵——例如一家非洲公司選擇將總部遷至迪拜以輻射整個非洲市場。在創新方面，據DIFC創新中心（DIFCInnovationHub）首席執行官MohammadAlblooshi介紹，DIFC是區域內的實驗室，擁有AI校園和加速器，2024年僅用6個月就吸引了130家AI公司註冊。這些成績是DIFC的一系列措施的結果，包括100%外資所有權、無外匯限制、資本自由匯出，以及全球最具競爭力的稅收制度等（阿聯酋企業稅率爲9%，自由區內活動可豁免）。目前，DIFC擁有700多家金融機構、400多家財富管理公司、120家保險機構，以及大量家族企業和科技公司。家族辦公室和超高淨值人羣（迪拜有7.7萬名百萬富翁和15位億萬富翁）的湧入推動了財富管理領域的增長。同樣，對DIFC來說，中國是重要的市場，目前中國四大銀行和科技公司（如中石油）已入駐，中小企業興趣增加。據AlyaAlZarouni介紹，DIFC大多數金融機構會將在迪拜開展業務的公司作爲區域總部。這個區域可能是針對中東，抑或是北非和南亞等市場。迪拜作爲一箇主要的貿易中心，大銀行爲在這裏進行的大量貿易提供融資。不同的監管 DFSA有三個獨立的實體組成了DIFC，分別是DIFC管理局，它們負責建設DIFC、吸引企業入駐和發展業務；其次是法院；第三個就是DFSA（迪拜金融服務管理局），這是DIFC內所有金融服務活動的金融服務監管機構，同時也是DIFC的反洗錢監管機構。DFSA是 DIFC內一箇非常特殊的司法管轄區。DFSA首席執行官IanJohnston對經濟觀察報表示，DFSA是監督DIFC內金融服務活動的唯一且獨立的監管機構。DFSA監管並監督在DIFC運營的900多家金融機構。同時，DFSA的子公司和分支機構爲DIFC、阿聯酋和整個中東、非洲和南亞（MEASA）地區的客戶提供金融服務。服務對象包括資產管理公司、銀行、託管和信託服務提供商、基金經理及金融科技公司等。自成立的第一天起，DFSA就按照國際標準進行監管，遵循例如國際證券委員會組織（IOSCO）、國際保險監督官協會（IAIS）、巴塞爾委員會（Basel）以及金融行動特別工作組（FATF）所制定的標準。DFSA專門在DIFC制定其監管法規。IanJohnston表示：“我們採取基於風險的監管方法，這意味着我們將監管要求和監管資源集中在風險最高的領域。例如，對於尋求在DIFC建立銀行的金融機構來說，所需的資本儲備遠遠超過提供金融諮詢服務的公司所需的資金儲備，因爲與銀行相關的風險遠遠超過提供財務諮詢的風險。”據IanJohnston介紹，監管團隊是DFSA中最大的團隊，擁有近100名員工。他指出：“在我們的執法制度下，我們的目標是在必要時對違規者採取有針對性的行動，而不是盲目採取可能導致對各個部門過度監管的動作。執法部門獲得的資源和人力僅佔DFSA整體的不到10%，這主要是因爲我們將指導教育、政策修訂和監督作爲重要工具，旨在儘早解決不當行爲。通過在必要時迅速對違規者採取行動，我們確保合法合規的參與者不受影響，同時避免整個金融體系因過度監管而受到不必要的阻礙。”他還表示，在制定新規則或修訂現有規則時，DFSA會通過公開協商程序與市場參與者進行充分溝通。這意味着，監管規則的任何變更通常會提前3到6個月對外公佈，這是爲了讓DIFC內的企業有足夠的時間來確保其運營符合新的合規要求，同時有效管理相關風險。IanJohnston舉例，主題審查是對多家公司進行橫向審查，並審查特定主題（如披露或衝突），而不是孤立地評估單個實體。IanJohnston還提到，DFSA還負責監督和執行適用於DIFC的反洗錢及打擊恐怖主義融資要求。在DIFC運營的金融機構需遵守相應限制。比如，銀行不能從阿聯酋吸收存款，其次是不能直接從事保險業務，可以進行再保險，這是爲了保護本地市場。最後，DFSA無法提供流動性和成爲最後貸款人。IanJohnston稱，DFSA不是中央銀行，不是最後貸款人，而是監督者和監管者。IanJohnston還強調，在調查過程中誤導DFSA將引發嚴重後果。在幾年前的一起案件中，一家銀行最初面臨100萬美元的罰款，但由於其合規官誤導調查人員的行爲，罰款升級至1000萬美元。雖然誠實的錯誤不需要個人承擔責任，但故意誤導會加重處罰。

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