風險與不確定性交織：銀行信用風險管理新挑戰 - asiasworldcity.hk

「香港飛龍」標誌

本文内容：

5月24日，由天弈TGES專家研討會暨中國金融風險經理論壇、蘇商銀行主辦，江蘇省數字金融協會支持，北京天弈方圓管理顧問有限公司、星圖金融研究院協辦的“全球貿易大變局下的銀行信用風險管理研討會”在南京成功舉辦。本次會議匯聚了數十位金融風險管理領域的專家學者及代表性金融機構，共同探討在全球貿易格局深刻調整的背景下，銀行業務和信用風險面臨的挑戰以及風險管理的應對策略。會議爲促進銀行信用風險管理獻計獻策，推動銀行業在複雜多變的經濟環境中穩健發展。當前，全球貿易格局正經歷着前所未有的變化，貿易保護主義抬頭，地緣政治風險加劇，給全球經濟增長蒙上了一層陰影。在此背景下，銀行作爲金融體系的核心，其信用風險管理能力面臨着嚴峻的考驗。如何在複雜多變的環境中有效識別、評估和管理信用風險，成爲擺在銀行業面前的一道重要課題。本次研討會正是基於這一背景，匯聚各方智慧，深入剖析當前形勢，探索應對之策，爲銀行業的穩健發展提供智力支持。市場與政府協同應對風險與不確定性當前，全球貿易正經歷着前所未有的變局，貿易保護主義抬頭，產業鏈供應鏈加速重構，給銀行業信用風險管理帶來了巨大的挑戰。中國人民大學財政金融學院教授陳忠陽在致辭中指出，風險和不確定性相區別、相對照，風險是可以計量和預期概率分佈的未來變化，而不確定性是不可以計量和難以預期的未來變化。貿易戰給銀行帶來了風險，但不確定性居多。承受和治理不確定性是有爲政府的重要職責和任務。他提出，把風險主要交給市場去管理，把不確定性主要交給政府去治理。其中，市場一箇很重要的作用就是轉移和分散，不僅可以轉移風險和不確定性，還可以分散不確定性，進而提高經濟體系的韌性。企業家精神的積極作用，尤其是勇敢冒險精神，是市場應對風險和不確定性的中流砥柱。針對當前形勢，陳忠陽開出了一箇“藥方”：建議積極發展出口貿易保險服務，以風險向下分散和風險向上集中、有效市場和有爲政府相結合的中國特色雙重風險治理機制應對全球貿易大變局。江蘇省數字金融協會會長、蘇商銀行董事長黃金老在致辭中表示，特朗普的一系列內外經濟金融政策，包括“去監管”（deregulation）政策，旨在降低美國經濟運行成本，搞活美國經濟，穩固美元國際地位，增強美國經濟金融霸權。全球貿易戰大背景下，作爲銀行經營者，蘇商銀行應對策略是堅持研發先行，做確定性的事，具體包括：穩字當頭；保持理性的業績增長；建立穩固的資產負債表；尋求市場的縫隙業務；維持低成本運行；強化人力資本投資和科技投資。基於此，蘇商銀行保持穩健發展態勢，截至2025年一季度，累計服務個人客戶7839萬戶，總資產規模1394.1億元。截至2024年末，該行流動性比例達131.31%，遠高於江蘇省內各類銀行99.9%的平均水平；2024年日均超額備付率達4.59%，遠高於商業銀行平均1.2%的水平。銀行業數字化轉型與協同聯動構建風控新範式在主題發言中，浙江省金融促進會副會長兼祕書長金學良表示，信用風險是銀行在經營活動中面臨的核心風險之一，信用風險管控能力直接決定銀行穩健經營和可持續發展。全球貿易大變局，爲金融風險管理又添了新的內涵。當前，做好信用風險管理，宏觀上，要做到科學防範，早識別，早預警；技術上，要運用科學合理的方法和模型進行信用風險評估、監測，及時發現並處理潛在風險點。金學良認爲，諸多的實踐證明，抓源頭，不僅是信用風險防範的重要環節，更是提升銀行長期競爭力，實現穩健經營的關鍵策略。未來，銀行要從加強誠信文化建設、推動弘揚企業家精神的培養、優化信貸資源配置、科技賦能提高智能風控能力四方面着手，進一步提升信用風險管理水平。圓桌討論環節，渣打銀行（中國）首席風險官翟燕羣，泰隆銀行副行長元志衛，湖州銀行副行長、首席風險官婁韌，亞馬遜雲科技金融行業解決方案負責人譚靜等與會專家，圍繞銀行信用風險管理面臨的新趨勢、新問題及新舉措等議題進行了深入分析和討論。專家們普遍認爲，數字化轉型是未來銀行信用風險管理的重要方向，通過大數據、人工智能等技術的應用，可以提升風險識別、評估、預警和處置的效率和精準度。恆豐銀行風險管理部總經理石明華認爲，中美貿易戰將是一箇長期的持續過程。這一背景下，商業銀行可以從資產配置、客戶准入、金融產品、貸後管理上應對信用風險。具體而言，首先，要積極響應國家戰略，與政策同行，並降低集中度風險；其次，要關注企業的ESG責任、創新能力、無形資產和未來的發展質量；再者，企業的經營週期、現金流週期要與金融產品準確匹配；最後，要前瞻預判企業走向，提高監測頻率，高頻數據應用。銀行不抽貸、不斷貸將成爲“破題”關鍵原美國Visa集團B2B政策法規董事謝平表示，作爲特朗普第二任期的核心經濟政策，關稅措施不僅僅是簡單的貿易工具，更是特朗普政府意圖重塑整個全球經濟秩序的戰略手段。他認爲，隨着全球去美元化和貿易格局的重塑，未來美元貶值趨勢可能加劇，流動性危機的風險不斷上升，這將對全球金融體系產生深遠影響。對於企業、投資者和政策制定者而言，理解這一變革的本質，預測它可能發展的路徑，並制定相應的策略，將是未來幾年的核心任務。深圳東方富海併購基金主管合夥人、上市公司光洋股份董事長、威海世一電子董事長李樹華表示，當前中美博弈處於關鍵節點，中國破局的總方向是構建支撐內循環的總需求，把擴大內需的堵點疏通。企業端，讓企業和投資者在國內市場有可以預期的穩定回報率和利潤率；家庭端，提升教育、醫療、養老補貼，增加居民收入，釋放消費潛力；全球化佈局上，分散出口市場，加快資本向海外輸出，通過對外直接投資來促進出口。短期來看，需穩定金融市場。長期來看，需改革地方政府激勵，將外部壓力轉化爲內需改革動力，通過需求釋放維持製造業競爭力。普華永道(中國)管理諮詢合夥人陶欣表示，在此次貿易戰下，外貿企業生產經營面臨諸多挑戰。不抽貸、不斷貸，保持金融服務的穩定性，成爲“破題”的關鍵。金融機構可以提供穩外貿的金融服務工具箱，如通過提供低息資金專項貸款，幫助受關稅影響較大企業渡過難關；提供專項費率補貼，實現小微外貿企業“零成本”避險；提供更加靈活便捷的線上業務辦理渠道，大幅提升企業融資效率；針對全球金融市場大幅波動引發的匯率風險，提供專業性的金融服務支持。蘇商銀行行長兼首席風險官王景斌對會議作總結髮言。他表示，在全球貿易大變局下，各位專家和同仁的思想交流和經驗分享，對銀行當前的信用風險管理帶來了新思路和新啓發。風險管理的核心，在於從不確定性中尋找確定性，這也恰好體現了蘇商銀行一直秉持的“做確定性的事”的工作理念。銀行業的高質量發展，離不開風險管理，要做好底線思維與進取發展的平衡。未來，蘇商銀行將從三個方面深化實踐：一是加速推進風險管理數字化進程，完善覆蓋全鏈條的智能風控平臺；二是強化與同業金融機構、學術機構的協同聯動，共同探索新形勢下信用風險管理的新範式；三是堅守金融服務初心，針對中小企業的痛點，開發更具韌性的金融產品和服務方案。

(本文内容不代表本站观点。)
---------------------------------